空缺10个月后，中西部第一家民营银行——富民银行终于迎来“新掌门人”。
3月2日，重庆银保监局网站披露，正式核准楚龙春担任富民银行董事、行长的任职资格。而这也是这家银行成立三年多来的第三任行长。
自2014年微众银行开业，民营银行已走完第一个五年。在业内人士看来，在基本达成服务民营企业这一目标的同时，民营银行仍面临高管变动频繁、资本补充等难题。
如今，民营银行正走在第二个五年的路上。可以说，它们在业务、技术、战略上的每一步都备受关注。
坚守定位
“民营银行的定位和初衷是为了解决中小微企业融资难、融资贵的问题，目前看来在这个目标上基本达标。”
民营银行作为金融机构的一部分，截至目前全国共有18家已开业。其定位以及成立的初衷就是为解决中小微企业融资难、融资贵的问题，更好地服务实体经济。
走过5年历程的民营银行，是否始终饱含“初心”？
中国人民大学财政金融学院教授赵锡军在接受《国际金融报》记者采访时表示，从服务对象上看，民营银行主要是向不太容易从传统大行获得服务的民营企业提供服务，从这一点看，基本上实现了定位。
上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊也告诉《国际金融报》记者，民营银行的定位和初衷是为了解决中小微企业融资难、融资贵的问题，目前看来在这个目标上基本达标。
赵锡军对记者进一步指出，对于民营银行来说，需要强调的一个问题是一定要有风险自担的能力，这也是对其的核心要求之一。目前来看，还没有民营银行暴露出较为严重的风险，未来风险自担这一概念也还需进一步强化。
根据银保监会数据，2019年，商业银行累计实现净利润2万亿元，平均资本利润率为10.96%，其中民营银行的净利润为82亿元。截至2019年11月末，18家已开业民营银行总资产8812亿元，不良贷款率1.04%，拨备覆盖率380%。比较而言，民营银行的不良率低于城商行和农商行，而拨备覆盖率远高于它们。
不过，也有观点认为，民营银行不良率普遍非常低，并不能简单认为民营银行的风险控制非常到位，一般不良贷款的暴露需要一个周期。而民营银行成立时间短,风险还没有暴露,仍需对其后续发展保持关注。
需要注意的是，受此次疫情影响，不少中小微企业都遇上“生存危机”，而这对于大部分客户由中小微企业组成的民营银行而言无疑会受到冲击。
“中小微企业存在资金周转的现实困难，它们的偿还能力受疫情影响下降。”奚君羊表示，民营银行对风控的把握和手段随着发展有了较大的提升，不会出现严重问题，但可以预期不良贷款率会有所上升。
难题待解
“应采取更多措施，支持民营银行多渠道补充资本，提升其对实体经济的服务能力。特别是几家业务发展较快的互联网银行。”
记者注意到，在基本达成服务民营企业这一目标的同时，民营银行仍面临高管变动频繁、资金来源单一等难题。
民营银行自组建以来，高管离职现象频现，也有民营银行业务条线的高管回流至传统商业银行。据不完全统计，2019年至少有网商银行、华通银行、新网银行、三湘银行、富民银行等多家民营银行出现管理层变动。
有分析人士指出，民营银行经营模式导致物理网点受限，吸储成为难题，不少来自传统银行的高管“水土不服”。此外，内部磨合仍需过程，管理层面临较大的压力。
有银行业内人士告诉记者，“资金来源渠道单一是民营银行从成立之初就一直面临的问题。”一位银行人士告诉记者，对于只有一个网点，甚至没有物理网点的民营银行而言，吸收存款必然会面临较大困难。所以大部分民营银行都转向线上吸收存款。
事实上，民营银行也在积极克服资金来源渠道单一的弊端。多家民营银行尝试通过第三方互联网平台导流。上述分析人士称，这可以降低民营银行获客难度，存款产品通过开设二类电子商户，即可完成用户的资金转入转出，实现获客，也有利于民营银行的发展。
值得一提的是，综合多家三方平台上民营银行线上揽储的利率来看，依然处于较高的水平。这或许会在一定程度上对民营银行的负债端带来一定压力。
在中关村互联网金融研究院首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼看来，随着资产规模扩大，资本约束成为民营银行发展的掣肘之一。应采取更多措施，支持民营银行多渠道补充资本，提升其对实体经济的服务能力。特别是几家业务发展较快的互联网银行，如果不及时补充资本，业务发展就将面临着“天花板”。
